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酷游九州以“数”增信 “数”能生巧

发布时间：2024-09-13 22:39:51 来源：酷游ku游官网 作者：九洲酷游体育

　　“门槛低，不需要抵押物；成本低，利率低至3.45%。这种好事之前从来没有过！”河南南阳社旗县桥头镇某艾草种植大户对建行南阳分行推出的“艾草贷”这样评价道。

　　艾草价格受气候与市场等因素影响较大，种植户在种植前期需要充足的资金支持。但艾草种植规模、年限等数据难以核实，且艾草种植户信贷需求具有小额、分散、高频的特点，银行开展此类金融业务时风险大、收益低。为此，建行南阳分行创新推出“艾草贷”，首先基于从政府相关部门获取的艾草种植亩数、年限、收益等数据以及客户经理的现场勘察进行全面尽调，在此基础上利用数字化模型对艾草种植户的主体信用进行评估， 然后借助“裕农通”乡村数据服务平台，实现大数据批量授信。同时，该行利用线上智能风控系统，对艾草种植过程进行全程数字化监测，实现对风险的精准把控。在数字科技助推下，当地艾草种植户的利率也由以往的4.25%降至3.55%。截至今年6月末，该行已累计为41户艾草种植户发放“艾草贷”1160万元，平均利率仅为3.55%。

　　“社旗县桥头镇招商引资卓有成效，多亏了建行的大力支持，现在艾草产业园种植、加工、生产、销售一体化经营模式已经逐渐成熟。”桥头镇相关负责人满脸喜悦地说，“‘艾草贷’让艾草种植业再无后顾之忧，带动了众多农户步入幸福生活。”

　　风险控制和成本约束是制约金融普惠化的最大障碍。中国人民银行南阳市分行指导金融机构将信息技术、大数据融入决策流程，在普惠金融中注入数字化手段，全方位甄别客户的信息特征，完善风险评估体系，以更低的成本服务分散的、个性化的尾部客户，增强金融服务的普惠性。

　　中行南阳分行和邮储银行南阳分行分别推出“税贷通”和“税e贷”等产品，利用工商、税局、司法等领域的相关数据，解决了银行和小微企业之间的信息不对称问题，提高了金融支持的效率与速度，扩大了服务覆盖面。农行南阳分行积极发挥金融科技优势，运用大数据和物联网技术，通过智能耳标对牲畜进行数字化监管，创新推出“牲畜抵押+科技赋能”智能定位监管组合模式产品“智慧畜牧贷”，有效解决了牲畜的监管难题，截至目前，已累计为29户养殖企业和农户发放“智慧畜牧贷”1.03亿元，平均利率仅为4.13%。

　　“真没想到，没有抵押品也能获得，利率还这么低。”新野县某肉牛养殖企业负责人李某说道。今年初，李某打算扩大养殖规模，但资金有限，加上固定资产少、第三方担保难等诸多难题，让他经常犯愁。工行新野支行在走访时了解到这一情况后，迅速为李某推荐了数字普惠融资产品“养殖e贷”。该产品以客户养殖品类、规模、成本以及历史销售等数据为依据，通过量化模型对其进行深层次挖掘分析，将数据价值转化为信用价值，有效缓解企业信息不对称性。李某在线上申请后，该行仅用了3天时间就成功为其提供了300万元的授信额度。“我们将数字金融与普惠金融有机结合起来，构建了多层次、多类型、差异化的信用体系，为普惠金融发展破局。截至今年7月末，我行已累计为58户养殖企业发放‘养殖e贷’9463万元，平均利率仅为3.45%。”工行南阳分行普惠金融事业部负责人告诉记者。

　　中国人民银行南阳市分行推动金融机构以数据为关键生产要素，通过人工智能、物联网等数字技术，不断提升金融的服务效率和中介效率，并根据产业特性，提供多样化金融服务，推动产业转型发展。

　　建行南阳分行聚焦农业标准化、信息化程度低，难以对“三农”领域实现批量化信贷扶持的困境，重点围绕南阳市花、药、果、菌、茶五大农业支柱产业，以“产业信贷+产业化平台”为抓手，以政府平台收集的农业种植合作社、个体工商户线上、线下数据为授信来源，利用大数据、云计算等数字技术，为信贷群体精准画像。该行全力拓展“豫农振兴贷”产品库，打造“豫农振兴贷‘2+5’”创新发展模式，自主推出“香菇贷”“艾草贷”等9项特色信贷产品，为种植业提供全流程数字金融服务。特色信贷产品根据不同特色产业，使用不同的授信模型，有效解决了种植业数据难以获取、信用信息不足等难题。截至目前，该行“豫农振兴贷”余额9.02亿元，惠及农户3786户。

　　场景化获客是金融机构从同质化竞争走向高质量发展的重要抓手和驱动力。近年来，中国人民银行南阳市分行积极推动金融机构将金融服务融入智慧政务、城市转型、学校、园区等场景中，坚持以服务实体经济为重点，注重技术赋能实效。

　　建行南阳分行搭建数字乡村基层治理服务场景，通过智慧村务综合服务平台为农户提供农资下乡、农产品销售、智慧政务等全方位服务；“裕农通”乡村数据服务平台基于政府端，连接商业端和消费端，实现了农村地区“政务+生态+金融”的全场景线上自助服务。民生银行南阳分行将数字金融应用于司库场景，与客户深入开展结算与现金管理、园区开发、项目等业务合作。